연말정산 직장인 절세 팁 한번에 확인하고 성공적인 2023 연말정산 마무리 하시기 바라겠습니다. 매년 1월이 되면 직장인들은 연말정산을 준비합니다. 연말 정산 생각보다 어렵지 않습니다. 처음부터 겁먹지 마시고 매년 연말정산 직장인 절세 팁 확인 하셔서 13월의 월급을 톡톡히 챙기시기 바라겠습니다.
글의 내용
금융상품에 따른 연말정산 직장인 절세 방법
한국납세자연맹 에서 연말정산의 퇴직연금에 대해 조금더 상세하게 나와있는 부분이 있습니다. 확인하고 싶으시면 아래의 링크로 따라가시면 됩니다.
주택청양종합저축
- 아파트청장저축 청약
- 납입금액의 40%까지 소득공제
- 연간 240만원 한도
- 월 2만원~10만원 (최대 인정금액 10만)
개인연금저축
- 55세 이전 중도해지 하게 되면 16.5%의 기타소득세 납부
- 개인연금저축 혹은 IRP 중에 선택
- 개인연금저축과 IRP 를 한꺼번에 납부한다면 1800만원까지 납부 가능
개인퇴직연금
- 개인연금저축 금액을 더하여 700만원까지 세액공제
- 만 55세 이후 연금 수령
- 55세 이전 중도해지 하게 되면 16.5%의 기타소득세 납부
연말정산 직장인 절세 항목의 이해
원천징수세액 확인
국세청 연말정산 사이트에 들어가면 작성 단계에서 원천징수세액을 선택 하게 되어있습니다. 기본 항목은 100%입니다.
120%, 100%, 80% 에서 선택을 하게 되어 있어서 어떤 것을 선택 하는 것이 유리한것인지 궁금할때가 많을 텐데요, 월급여가 상대적으로 적은 사회초년생의 직장인은 월지출액을 생각해서 125%로 선택의 개념 이나 80% 의 후납 개념을 선택 하시면 됩니다.
선택에 따라서 세금이 줄어들거나 많이 내는 것은 아닙니다. 본인의 소비의 내역이 어떤지 고려하여 선택 하시면 됩니다.
연말정산 가능한 항목 확인
- 4대 보험료는 절세가 가능하지 않은 항목 입니다.
4대 보험료는 절세가 가능하지 않는 항목이기 때문에 4대 보험료는 절세가 가능 하지 않다고 생각을 미리 하시는 것이 좋습니다. - 국민연금 추가 납부
국민연급은 의견에 따라 분분하지만 개인적으로는 국가에서 보증해 주는 연금이기 때문에 인플레이션 보상도 어느정도는 다른 금융 상품보다는 낫고, 사망할때까지 받을수 있는 아직까지는 좋은 금융 상품 이라는 생각 입니다. - 절세가 어려운 부양가족공개, 의료비, 청약저축
부양가족의 공제는 다른 형제, 자매가 연말정산을 하지 않는다면 본인이 공제 신청을 할수 있습니다. 하지만 중복 신청은 되지 않으니 꼭 누가 부양가족으로 공제를 받을지 확인을 해서 결정 하시기 바라겠습니다. - 신용카드, 직불카드, 현금영수증
신용카드 공제 해택은 안타깝게도 매년 줄어들고 있습니다. 이유는 신용 카드의 남발과 신용 불량자의 증가를 초래 하였기 때문 입니다.
따라서 현금 영수증, 직불카드, 체크카드의 사용이 더 공제 혜택을 받는데 더 유리 합니다. - 감면, 세액공제 내용 확인
연말 정산 항목을 보면 2가지의 종류가 있습니다. 하나는 감면 혜택 이고 하나는 세액 공제 혜택 입니다. 세금 감면 혜택은 소득으로 잡히는 금액에서 일부를 감해서 소득의 금액을 줄여주는 것 이라 납부해야 하는 세금이 최종적으로 줄어들게 되는 항목 입니다.
세액공제는 납부를 해야 하는 세금의 총 금액에서 일부를 줄여주는 것 입니다.
연말 정산을 할때 감면 보다 세액 공제 혜택에 중점을 맞춰서 계획을 짜는 것이 좋습니다.
월세 세액공제 한번에 따라하기 바로가기
직장인 연말정산 절세 생활습관
세대주 등록
직장인 연말 정산 절세 방법중 하나는 세대주로 등록 하는 것 입니다. 대부분 직장생활을 시작하게되면 주소를 분리하고 독립생활을 하게 되는 경우가 있습니다. 그렇다면 주민등록 분리를 하고 독립 세대주로 등록을 하는 것이 좋습니다.
- 청약당첨의 기회 생김
- 청약종합저축 가입 가능
- 연말정산 세액 절감 가능
청약종합저축 최대 세금 감면금액은 월 20만원 12번을 입금하면 96만원을 최대 감면 받을수 있으니 꼭 세대주로 등록을 하고 청약종합저축을 가입하여 세금 혜택을 받는 것을 추천 드립니다.
중장기 단기 금융상품 가입
절세가 가능한 상품은 퇴직연금 개인 IRP, 연금저축 등 지금은 당장 받을수 없지만 55세 이후에 돈을 받을수 있느 상품들이 있습니다. 이런 상품들을 잘 가입을 하게 된다면 절세의 효과를 얻을수 있습니다.
금융소비자 정보 포털 파인 이라는 포털사이트가 있습니다. 매년 바뀌는 세금정책과 연말정산의 기준을 정확하게 확인하기 위해서는 금융소비자 정보포털 fine 에서 확인해 보는 것이 가장 정확합니다.
세액공제를 위한 연금저축 가입필요 확인
연말정산에 이득이 된다고 연금저축을 많이 가입을 십니다. 하지만 연금저축을 가입하기 전에 본인이 납부하고 있는 세금이 얼마인지를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
만약에 중소기업에 취업한 청년으로 중소기업 세금혜택을 받고 있다면 아마도 추가로 공제를 받기는 어렵기 때문에 연금저축을 따로 가입할 필요가 없습니다.
필독! 2023년 사회초년생 연말정산 가이드 사회초년생 연말정산 팁 확인하기
예를 들어서 사회초년생의 경우에 연봉이 4000만원 미만인 근로자는 각종 공제를 받고, 중소기업 공제까지 받게 된다면 납부하는 세금은 50만원이 되지 않을 가능성이 크게 됩니다.
연금저축은 400만원을 납입하여 15%의 공제를 받게 되어 총 60만원의 세액공제를 받게 되는데 세금 혜택을 받을수 있는 금액이 증발하게 되어서 비효율적이게 됩니다. 따라서 모의 연말정산을 해보고 연금저축을 하는 것이 세제혜택에 도움이 될지 안될지 확인해 보시는것이 좋습니다.
연말정산 실수 혹은 놓친항목 정정 방법
연말정산을 완료 하였는데 잘못 계산을 했거나 놓친 부분이 있을때는 정정도 가능 합니다. 이것을 경정청구 라고 합니다. 경정청구를 활용하여 잘못 계산한 부분을 바로잡을수 있습니다.
국세청 홈텍스 홈페이지에서 경정청구를 신청할수 있습니다. 신청 기한은 5년 입니다.
연말정산 절세 팁에 대해서 알아 보았습니다. 올해는 더욱더 똑똑하게 절세하셔서 13월의 월급을 받으시기 바라겠습니다.